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금융 재테크/예적금, CMA

[금융 상식] 예금과 적금의 차이

by 매니 Manny 2020. 4. 25.

예금 적금 차이

 

 

예금과 적금은 금융 지식 중 가장 기초 단계라고 볼 수 있습니다.

그럼에도 불구하고 예금과 적금의 차이점을 알지 못하는 분들 꽤 많음을 발견했습니다.

제 주변에도 여럿 있더라구요.. 

잘못 알고 있는 사례 1) 예금과 적금이 다른거야? 똑같은거 아니야?

잘못 알고 있는 사례 2) 적금 이자가 더 높으니까 무조건 적금이지!

 

그래서 이번에는 예금과 적금의 차이를 간단하게 비교해보려 합니다.

예금과 적금은 다음과 같은 차이점이 있습니다.

○ 예금: 일정한 기간 동안 고정금액을 예치

○ 적금: 일정한 금액을 일정한 기간이 지날 때까지 매달 납입

      (단, '자유적금'의 경우, 원하는 때에 원하는 금액을 납입할 수도 있음)

 

 

예를 들어 볼까요?

○ 예금

  2020년 4월 27일, 1년간 2% 이율을 제공하는 예금상품에 1,200만원을 가입

  -> 가입일인 2020년 4월 27일 1,200만원을 입금

  -> 만기일인 2021년 4월 27일에 원금 1,200만원 + 이자 24만원(1,200만원 x 2%) 수령

 

○ 적금

  2020년 4월 27일, 1년간 3% 이율을 제공하는 적금상품에 매월 100만원씩 입금

  -> 첫달에 입금한 100만원에 대해서는 12개월(1년) 간 저금되어 있으니 2%의 이율 적용,

       둘째달에 입금한 100만원에 대해서는 11개월 간 저금되어 있으므로 1.83% 이율 적용,

       ......,

       마지막달에 입금한 100만원에 대해서는 1개월 간 저금되어 있으므로 0.17% 이율 적용 

  -> 만기일인 2021년 4월 27일에 원금 1,200만원 + 이자 19만 5천원 수령

  납입액 이율 이자
2020.04.27 1,000,000 3.00% = 3% x 12/12 30,000
2020.05.27 1,000,000 2.75% = 3% x 11/12 27,500
2020.06.27 1,000,000 2.50% = 3% x 10/12 25,000
2020.07.27 1,000,000 2.25% = 3% x 9/12 22,500
2020.08.27 1,000,000 2.00% = 3% x 8/12 20,000
2020.09.27 1,000,000 1.75% = 3% x 7/12 17,500
2020.10.27 1,000,000 1.50% = 3% x 6/12 15,000
2020.11.27 1,000,000 1.25% = 3% x 5/12 12,500
2020.12.27 1,000,000 1.00% = 3% x 4/12 10,000
2021.01.27 1,000,000 0.75% = 3% x 3/12 7,500
2021.02.27 1,000,000 0.50% = 3% x 2/12 5,000
2021.03.27 1,000,000 0.25% = 3% x 1/12 2,500
만기일 수령 12,000,000 평균 1.63%   195,000

 

동일한 금액 1,200만원을 가지고,

2% 예금, 3% 적금에 가입하는 경우 받는 이자가 다릅니다.

2% 예금의 이자(24만원)가 3% 적금의 이자(19.5만원)보다 더 큰것을 볼 수 있습니다.

이렇게 얼핏 보기에 적금 3%가 예금 2%보다 좋아 보일수 있으나 사실은 그렇지 않다는 점, 이해가 되셨을까요?

 

* 위에서는 간략히 설명하기 위하여 생략하였으나, 이자에는 이자소득세 15.4%를 때갑니다.

따라서 1번 케이스에서는 이자 24만원에서 36,960원을 제외한 203,040원을 수령하게 되며,

2번 케이스에서는 이자 19.5만원에서 30,030원을 제외한 164,970원을 수령하게 됩니다.

 

결과적으로 예금과 적금은 어떻게 활용하는것이 좋은가에 대해서 고민을 해본다면,

월급, 사업으로 인한 소득 등 매월 정기적으로 들어오는 금액에 대해서는 적금으로 운용하고,

적금 후 만기가 도래하여 수령한 목돈에 대해서는 예금으로 운용하는 것이 일반적으로는 유리한 편입니다.

(물론 예적금 금리는 비교해봐야 합니다.)

 


 

마지막으로 도움이 될만한 2가지 팁을 공유해드리겠습니다.

 

#팁 1. 예금과 적금의 금리 간단히 비교하기

[적금금리 x 55% = 예금금리] 로 비교해보세요.

e.g. 적금금리 3%의 경우, 3% x 55% = 1.65%

      즉, 예금금리 1.65%와 근접하다고 생각하시면 됩니다.

 

#팁 2. 예,적금의 이자를 계산하기

네이버에 '금리계산기' 를 검색해보세요.

적금, 예금을 선택 후, 빈칸에 금액과 기간, 이율을 입력하면 세전, 세후 이자를 쉽게 확인하실 수 있습니다.

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